Кредитный договор консенсуальный или реальный

Кредитный договор консенсуальный или реальный

Кредитный договор консенсуальный или реальный

Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороны кредитного договора четко определены в законе.

Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБР на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

Кредитный договор

Основными признаками кредита является срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор, как и договор займа может предусматривать целевое использование кредита.

В юридической доктрине существуют различные представления о следующих характеристиках кредитного договора: является ли кредитный договор реальным или консенсуальным, односторонне обязывающим или двусторонне обязывающим.

Преобладающие доктринальные представления о кредитном договоре сводятся к тому, что последний в отличии от договора займа (реального и одностороннего) является консенсуальным.

Из консенсуальности кредитного договора следует его двусторонний характер: создание прав и обязанностей, как для заемщика, так и для кредитора и, соответственно, встречная направленность и противоположность таких прав и обязанностей.

28 Кодекса (ст. ст. 432 — 449).

В юридической литературе иногда предпринимаются попытки подвести кредитный договор под известные договорные конструкции (договорные модели), в отношении которых предусмотрен особый порядок заключения договора. Так, по мнению Н.Н.

Захаровой, «если банк или иная кредитная организация путем рекламы или иными предложениями, адресованными неопределенному кругу лиц, приглашают заключить кредитный договор, то речь может идти о заключении публичного договора (ст.

Кредитный договор (основные положения)

«По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее»

Перед началом характеристики кредитного договора следует отметить, что правовое регулирование данного договора в ГК РФ является весьма малым, даже с учетом субсидиарного применения норм о займе (п.

137 Банковского кодекса Республики Беларусь (далее — БК) по кредитному договору банк (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты и (или) комиссионные и иные платежи за пользование им. Кредитный договор от других разновидностей договора займа имеет следующие: а) как минимум одной из сторон кредитного договора всегда является банк, тогда как у договора займа это могут быть любые организации и даже граждане, б) предмет кредитного договора — только деньги, а договора займа — деньги или другие заменимые предметы (ГСМ, семена, расходные материалы и т.п.), в) для вступления в силу кредитного договора достаточно его подписания (консенсуальный договор), для займа договора необходимо также передать деньги или др.

Об особенностях заключения договора банковского займа (Д

Можно ли считать распространение банком информации о предоставлении кредитов (например, в СМИ, на вэб-сайте банка) публичной офертой?

Например, банк рекламирует программу кредитования: «Кредитуем в сумме до 1 млн.

тенге сроком три года по ставке 17% годовых!». Насколько связан будет банк таким обещанием заключить договор?

Представляется, что даже если такое предложение будет содержать такие существенные условия договора, как размер, ставка, срок займа и пр.

807 ГК). По своей юридической природе договор займа является реальной и односторонней сделкой .

поскольку с момента передачи суммы займа Заимодавец наделяется правами (право требовать возврата денег или вещей), а Заёмщик — обязанностями возвратить деньги или вещи.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей (абз.

Отличие займа от кредита

Это следует из п.

1 ст. 809 ГКРФ. Кредит беспроцентным быть не может.

Что касается договора займа, то если он предполагается беспроцентным, в нем обязательно должна прозвучать формулировка о том, что плата за пользование заемными средствами не взимается, иначе займодавец может потребовать уплаты процентов, причем абсолютно законно.

Источник: https://tradesmarter.ru/analitika/prs_kreditnyy-dogovor-konsensualnyy-ili-realnyy_7cc41.html

Договор кредита реальный или консенсуальный

Кредитный договор консенсуальный или реальный

Юристы отмечают, что бывают абстрактные, казуальные, консенсуальные и реальные договора. К двум последним на практике прибегают чаще.

Консенсуальный договор приобретает законность на момент выбора сторонами общего решения существенных условий сделки и оформления их юридически.

Реальное соглашение не узаконивается на основании согласия участников. Он считается действительным по факту получения одной стороной вещи.

У реального договора и консенсуального отличия существенные:

  • участники должны прийти к консенсусу по условиям;
  • одна сторона должна получить вещь, объект или имущество.

Консенсуальным договором является добровольное согласие участников без принятия ними условий документальной фиксации результата. Соглашение относится к гражданско-правовому, отличается универсальностью, гибкостью и простотой.

К признакам консенсуального договора относятся:

Консенсуальным является сделка, предусматривающая куплю-продажу, наем персонала, поставку продукции, оформление подряда.

  • двухстороннему типу контракта;
  • равных обязанностей участников;
  • юридической правильности сделки – покупки, аренды, поставок.

Разделение контрактов на реальные и консенсуальные совершенствует механизм их проведения, регулирует взаимоотношения сторон, улучшает процессы реализации и создает теоретическую базу для признания сделок законными.

Кредитный договор консенсуальный или реальный

Основными признаками кредита является срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор, как и договор займа может предусматривать целевое использование кредита.

В юридической доктрине существуют различные представления о следующих характеристиках кредитного: является ли кредитный договор реальным или консенсуальным, односторонне обязывающим или двусторонне обязывающим.

Преобладающие доктринальные представления о кредитном сводятся к тому, что последний в отличии от договора займа (реального и одностороннего) является консенсуальным.

Из консенсуальности кредитного договора следует его двусторонний характер: создание прав и обязанностей, как для заемщика, так и для кредитора и, соответственно, встречная направленность и противоположность таких прав и обязанностей.

28 Кодекса (ст.

ст. 432 — 449).

В юридической литературе иногда предпринимаются попытки подвести кредитный договор под известные договорные конструкции (договорные модели), в отношении которых предусмотрен особый порядок заключения договора. Так, по мнению Н.Н.

Захаровой, «если банк или иная кредитная организация путем рекламы или иными предложениями, адресованными неопределенному кругу лиц, приглашают заключить кредитный, то речь может идти о заключении публичного (ст.

Перед началом характеристики кредитного договора следует отметить, что правовое регулирование данного договора в ГК РФ является весьма малым, даже с учетом субсидиарного применения норм о займе (п.

Можно ли считать распространение банком информации о предоставлении кредитов (например, в СМИ, на вэб-сайте банка) публичной офертой?

Например, банк рекламирует программу кредитования: «Кредитуем в сумме до 1 млн.

тенге сроком три года по ставке 17% годовых!». Насколько связан будет банк таким обещанием заключить?

Представляется, что даже если такое предложение будет содержать такие существенные условия, как размер, ставка, срок займа и пр.

807 ГК).

По своей юридической природе договор займа является реальной и односторонней сделкой .

поскольку с момента передачи суммы займа Заимодавец наделяется правами (право требовать возврата денег или вещей), а Заёмщик — обязанностями возвратить деньги или вещи.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей (абз.

1 ст. 809 ГКРФ. Кредит беспроцентным быть не может.

В качестве отдельного вида займа кредитный обладает четырьмя характерными особенностями, которые одновременно могут служить его видообразующими признаками.

В-третьих, объектом кредитного могут выступать только денежные средства, но не вещи, определяемые родовыми признаками, как это имеет место в отношениях по займа.

В-четвертых, кредитный договор во всех случаях носит возмездный характер: за пользование денежными средствами, полученными в кредит, заемщик обязан уплачивать проценты, начисляемые на соответствующую денежную сумму.

Гражданское право: Учебник.

Ч. II / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К.

Толстого. С. 434 (автор гл. 39 — Д.А. Медведев).

Гражданское право: Учебник.

В 2 т. Т. II. Полутом 2 / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. С. 224 (автор гл.

49 — Е.А. Суханов).

Павлодский Е.А. Указ. соч. С. 4.

Ефимова Л.Г.

Банковские сделки: право и практика. М., 2001. С.

Источник: http://dolgoletie126.ru/dogovor-kredita-realnyj-ili-konsensualnyj-15848/

Комментарий к статье 819 гражданского кодекса

Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороны кредитного договора четко определены в законе.

Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБР на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

Договор кредита является консенсуальным

Кредитный договор консенсуальный или реальный

Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства, в то время как предметом договора займа могут выступать и иные вещи.

Развитие финансового сектора привело к тому, что многие финансовые продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату и оплачивают коммунальные услуги через банки, оформляют ипотечные займы.

Кредитный договор консенсуальный или реальный Более того, выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной форме, то есть предметом кредитных отношений становятся права требования, а не деньги (в виде денежных купюр). Кредитный договор согласно ст.

820 ГК должен быть заключен в письменной форме под страхом его недействительности (ничтожности), что вовсе необязательно для отношений займа. О близости договоров займа и кредита свидетельствует и допускаемая п. 2 ст. Статья 689 3 ст.

Реальный и консенсуальный договор — основные отличия

Из консенсуальности кредитного договора следует его двусторонний характер: создание прав и обязанностей, как для заемщика, так и для кредитора и, соответственно, встречная направленность и противоположность таких прав и обязанностей. Статья 819 ГК РФ рассматривает кредитный договор в качестве единой сделки, из которой одновременно возникают как обязанностью банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть.

[important]Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Кредитор не вправе в одностороннем порядке изменять проценты, за исключением случаев, установленных законом или договором.

[/important] Обычно в кредитные договоры банки включают условия о правомерности одностороннего изменения процентов за пользование кредитом в случае изменения ставки рефинансирования ЦБР или в иных ситуациях.

Кредитный договор. виды кредитного договора

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК РФ не начисляются, если иное не предусмотрено законом или договором.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.
[info]В кредитном договоре может быть предусмотрена ответственность заемщика за нецелевое использование полученных средств. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.[/info]

Договор займа является консенсуальным

ГК РФ, такой договор должен признаваться договором аренды. Отношения по безвозмездному предоставлению имущества в пользование соседствуют с так называемыми бытовыми отношениями (внутрисемейными, приятельскими и т.д.), которые не носят имущественного характера и напрямую не регулируются гражданским правом.

Атрибутами договорной модели безвозмездного пользования вещами служат установление срока, на который передается вещь, обязанности пользователя по содержанию вещи, возмещению ее стоимости в случае порчи или утраты и прочие условия, свидетельствующие о желании сторон придать своим отношениям юридический характер. 2.

Кредитный договор консенсуальный или реальный Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов кредитования граждан.

Источник: http://jurist-company.com/dogovor-kredita-yavlyaetsya-konsensualnym/

Договор займа консенсуальный или реальный 2019

Кредитный договор консенсуальный или реальный

Так, хранение начинается исключительно в момент передачи его предмета. Консенсуальный считается заключённым, напротив, с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным пунктам сделки. Стороны могут не прийти к согласию по некоторым пунктам, однако это не будет влиять на действительность сделки а в случае, если такие пункты не относятся к основным условиям.

Договор займа консенсуальный или реальный

Особенностью кредитных отношений является возможность одностороннего отказа от исполнения заключенного консенсуального договора. Как уже говорилось выше, несмотря на заключенный, кредитор в определенных случаях может отказаться от предоставления кредита, а заемщик вправе не получать кредит (п. 1, 2 ст. 821 ГК РФ)

Передача вещи если и производилась, то не в целях заключения договора, а во исполнение уже заключенного договора.

Источником юридической силы этого типа договоров являлось то, что выражением воли, своим обещанием лицо уверило контрагента в своем намерении поступить известным образом. А контрагент, опираясь на это волеизъявление, запланировал свой дальнейший образ действий.

Консенсуальное соглашение – это специфический вид взаимодействия сторон.

Он предусматривает поиск общего решения (консенсуса) на момент окончательного подписания. Структура механизма консенсуального в гражданском праве ориентируется на регулярность их заключения по сравнению с реальными, благодаря: Установить, что купли-продажи является консенсуальным, помогут положения ГК РФ (п.

Наличие соглашения в данном случае – это тот правовой минимум, при котором считается породившим правовые последствия. В гражданском обороте таких договоров большинство, и они, в принципе, являются традиционными для гражданского права.

Однако для заключения некоторых законом может быть предусмотрена необходимость передачи имущества (п.2 ст.433 ГК РФ).

Это реальные договоры, для заключения которых помимо достижения соглашения по всем существенным условиям необходима еще и передача имущества.

Реальные и консенсуальные договоры в гражданском праве

Последняя категория также наделена массой различных и крайне интересных моментов. К примеру, в теории гражданского права выделяют реальные и консенсуальные.

Категории являются похожими между собой, однако специфика их возникновения и реализации заставляет многих ученых пребывать в глубоких раздумьях.

В Гражданский кодекс вводится консенсуальная конструкция договора займа (законопроект)

Поскольку поправки весьма обширны, остановимся на изменениях, касающихся займа. В настоящий момент займа является одним из немногих договорных видов, построенных по модели реального договора.

Для заключения займа необходимо наличие 2-х юридических фактов:

При этом, если займодавец обязался предоставить заём, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заём не будет возвращен в срок.

Также отметим, что если в настоящий момент в качестве объекта договора займа в ГК РФ названы только деньги и вещи, определённые родовыми признаками, то по законопроекту в этот перечень также войдут ценные бумаги.

О том, как составить договор займа, можно прочесть в статье «Составляем займа между ООО и ООО — образец ».

Особенности консенсуального договора

Однако с этим фактом связано только возникновение прав и обязанностей для третьих лиц.

Практическое применение условий о консенсуальных и реальных договорах можно встретить ежедневно, так как все сделки относятся к одной из указанных групп. Ключевое отличие указанных типов состоит в необходимости передать между контрагентами имущество при заключении соглашения.

Юридическое значение определения момента, когда считается заключенным, не зависит от воли сторон.

Договор аренды — реальный или консенсуальный

Примерами консенсуальных являются договор поставка, купля-продажа.

Самими условиями сделки может быть предусмотрен момент передачи имущества.

Однако в этот момент уже действителен.

Общая теория права определяет договор аренды как консенсуальный.

Однако вполне ли применима такая характеристика к сделкам, например, проката или найма жилого помещения как разновидностям договора найма? Момент передачи имущества арендатору регулируется положениями ст.

Консенсуальный договор

По договору купли продажи, если после подписания покупатель откажется принимать товар и платить цену за него, то его можно принудить к этому. Если заимодавец, подписав, откажется передавать деньги заемщику, то у заемщика никаких юридических мер воздействия на заимодавца нет. ГК РФ предусматривает два близких по сути — товарный кредит и займ имуществом.

Они близки друг к другу, так как и в том и другом случае, займодавец передает вещи, определенные родовыми признаками.

Юридический блог

Наверняка большинство юристов (если даже не все) помнят из курса гражданского права классификацию по такому основанию, как момент, с которого договор начинает действовать.

В рамках данной классификации выделяются реальные, консенсуальные и формальные договоры.

займа считается заключенным с момента передачи заемщику денег или других вещей, являющихся предметом займа. Следовательно, если заемщиком будет доказано, что заем им не получен, то признается незаключенным.

Если сумма займа либо иные вещи, являющиеся предметом займа, предоставляются заемщику по частям, то это не означает, что после предоставления (передачи) первой части займа договор заключен в отношении всей суммы (всех вещей).

Это означает, что каждый раз при передаче части суммы займа (части вещей) заключается новый на первоначальных условиях.

Указанные выше следствия из того, что договор займа является реальным, не являются исчерпывающими и, возможно, можно вывести и другие. Но в любом случае все они должны учитываться сторонами договора как при решении вопроса о том, заключен или нет, так и при определении объема и содержания своих прав и обязанностей, а также при исчислении налогов с данных сделок.

Консенсуальные и реальные контракты

А контрагент, опираясь на это волеизъявление, запланировал свой дальнейший образ действий. Поэтому было бы несправедливо, если бы обещавший мог безнаказан-|но отступиться от обещания.

Этот давал возможность достичь общего согласованного решения там, где интересы сторон совпадают, не затрагивая вопросов, по которым имелись разногласия, и гарантируя тем самым любую сторону от принятия неприемлемого для ее решения.

Договор займа реальный или консенсуальный

Договор займа реальный или консенсуальный? Этот вопрос носит не только теоретический характер. До внесения последних изменений в Гражданский кодекс РФ такой договор относился к категории строго реальных, теперь появилась возможность заключать его и в качестве консенсуального.

Договор займа является реальным или консенсуальным

Основное отличие между двумя типами договоров заключается в моменте их вступления в силу. Разница в том, что:

  • консенсуальный договор начинает свое действие в момент достижения его участниками согласия по всем существенным условиям договора, акцепта ранее направленной оферты без ее изменений;
  • для вступления в силу реального договора необходимо выполнение еще одного условия: должна произойти фактическая передача объекта, переход права на который предусмотрен в рамках совершаемой сторонами сделки.

Подробнее об отличиях этих двух типов соглашений можно прочитать в статье «Реальный и консенсуальный договор — основные отличия».

К консенсуальным договорам ГК РФ относит все договоры, о реальности которых прямо не указано в законе (см. ст. 433). Реальных по прямому указанию закона существует немного. Это, например, договор хранения, перевозки или банковского вклада.

До последнего времени договор займа в п. 1 ст. 807 ГК РФ признавался реальным, он вступал в силу с момента передачи денег или обусловленных договором вещей.

Этим он отличался от консенсуального кредитного договора, действие которого начиналось в момент его подписания сторонами.

Источник: https://5897987.ru/dogovora/dogovor-zajma-konsensualnyj-ili-realnyj.html

Кредитный договор реальный или консенсуальный судебная практика

Кредитный договор консенсуальный или реальный

Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства, в то время как предметом договора займа могут выступать и иные вещи.

Развитие финансового сектора привело к тому, что многие финансовые продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату и оплачивают коммунальные услуги через банки, оформляют ипотечные займы.

Кредитный договор консенсуальный или реальный Более того, выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной форме, то есть предметом кредитных отношений становятся права требования, а не деньги (в виде денежных купюр). Кредитный договор согласно ст.

820 ГК должен быть заключен в письменной форме под страхом его недействительности (ничтожности), что вовсе необязательно для отношений займа. О близости договоров займа и кредита свидетельствует и допускаемая п. 2 ст. Статья 689 3 ст.

Консенсуальность кредитного договора

Важно Для заключения консенсуального договора достаточно соглашения сторон по всем существенным условиям, такой договор считается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433).

Следовательно, в случае непередачи имущества реальный договор будет признан незаключенным, в отличие от консенсуального, для заключения которого этот факт не имеет правового значения.

Поэтому факт передачи имущества для реальных договоров является условием его заключения (момент заключения для таких договоров совпадает с моментом исполнения). Для консенсуальных договоров факт передачи имущества является только условием исполнения такого договора.

В случае непередачи имущества по консенсуальному договору с непередавшей имущество стороны в соответствии с п.2 ст.396 ГК РФ могут быть взысканы убытки.

Реальные и консенсуальные договоры

Значительную роль в кредитных отношениях играют обычаи делового оборота, в особенности если речь идет о синдицированных кредитах, когда заемщика одновременно кредитуют несколько банков, образуя так называемый синдикат.

Классификация договоров Деление договоров на возмездные и безвозмездные имеет значение, в частности, для решения вопроса об имущественной ответственности сторон.

Ответственность лица, не извлекающего из договора материальной выгоды, в некоторых случаях менее строгая, чем ответственность стороны, заключающей договор в своем интересе.

О реальности договоров

Внимание В практике часто встречаются случаи, когда заключаются, например, договоры аренды, купли-продажи недвижимости и т.д., в которых указывается, что они вступают в силу с момента передачи имущества по акту приема-передачи.

Такие договоры не могут быть признаны незаключенными в случае непередачи имущества, поскольку стороны не вправе своим волеизъявлением придать консенсуальной природе договора реальный характер.

В данном случае такие условия в договоре должны признаваться недействительными как противоречащие п.2 ст.433 ГК РФ, а договоры – заключенными. Необходимо учитывать, что некоторые договоры в ГК РФ сформулированы альтернативно, т.е.

кодекс допускает и консенсуальный, и реальный характер таких договоров, ставя решение этого вопроса в зависимость от волеизъявления сторон.

Странно, но позиция ВАС такова. Вот что пишет Эрделевский по этому поводу:»В п. 11 Обзора указывается, что обязательство по уплате покупной цены за товар и обязательство по выдаче кредита не могут быть прекращены зачетом. Такой вывод мотивирован в приведенном в п.

11 Обзора постановлении суда апелляционной инстанции тем, что обязанности по предоставлению кредита и уплате долга различны по своей юридической природе, и исходя из существа кредитного договора понуждение к исполнению обязанности выдать кредит в натуре не допускается.

Источник: http://agnbotulinum.com/kreditnyj-dogovor-realnyj-ili-konsensualnyj-sudebnaya-praktika/

Гражданское право

По своей юридической природе кредитный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонним.

В отличие от договора займа он вступает в силу уже в момент достижения сторонами соответствующего соглашения, до реальной передачи денег заемщику (тем более что во многих случаях такая передача производится периодически, а не однократно). Это дает возможность заемщику при необходимости понудить кредитора к выдаче кредита, что исключается в заемных отношениях.

От договора займа кредитный договор отличается также по субъектному составу.

Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита, если иное не предусмотрено федеральным законом. Предоставление и получение кредитов в иностранной валюте регулируются Законом РФ от 9 октября 1992 г.

«О валютном регулировании и валютном контроле» (Ведомости РФ.

1992. N 45. Ст. 2542).

Последний относит их либо к текущим валютным операциям (финансовые кредиты на срок не более 180 дней; расчеты, связанные с кредитованием экспортно-импортных операций на срок не более 90 дней), либо к валютным операциям, связанным с движением капитала (финансовые кредиты на срок более 180 дней, а также отсрочка платежа на срок более 90 дней по экспорту и импорту товаров, работ, услуг).

(Статья 819 ГК РФ). Поэтому кредитный договор — возмездный. Форма кредитного письменная.

В отличие от займа, который при указанных в ГК РФ условиях может быть письменным, для договора кредита установленная письменная форма. При этом не требуется, чтобы договор обязательно имел нотариальную форму.

В Главе 42 ГК РФ нет указания на то, что в кредитном договоре должны указываться проценты.

Юр-ответ online
Добавить комментарий